Epargner ou investir via une assurance-vie

Avec une assurance-épargne de la branche 21, vous avez la garantie de récupérer au minimum la somme que vous avez investie (hors frais et taxes). Vous bénéficiez de taux d’intérêt garantis sur le montant net versé, pendant toute la durée de votre contrat et ce, même en cas de baisse des taux sur les marchés. 

Vous pouvez également recevoir une éventuelle participation bénéficiaire annuelle qui augmenterait votre rendement.

En résumé, investir dans une assurance de la branche 21, c’est :

• La garantie du capital : vous recevez 100 % de la prime nette investie (après déduction des frais et des taxes).
• La garantie de taux d’intérêt : chaque contrat d’assurance de la branche 21 prévoit majoritairement des taux d’intérêt garantis jusqu’au terme du contrat.
• Une participation bénéficiaire éventuelle, qui dépend des résultats de votre assureur et de la conjoncture économique. Elle n’est donc pas garantie et peut changer chaque année. L’assureur n’a ni l’obligation légale ni contractuelle de l’octroyer.
• Le libre choix du bénéficiaire, en cas de vie ou de décès. Et la possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.

Une fiscalité avantageuse : vous ne payez pas de précompte mobilier après 8 ans. La taxe de 2 % sur les primes versées est cependant toujours due. En cas de rachat avant la fin du contrat, une correction financière peut être appliquée.  

Ce type d’assurance correspond à vos attentes et à vos besoins ? Contactez-nous pour de plus amples informations.

Ce type d’assurance s’adresse aux personnes prêtes à prendre plus de risques. 

En souscrivant une assurance-vie de la branche 23, vous pouvez explorer toutes les possibilités d’investissement. Les assurances-vie de la branche 23 les plus courantes sur le marché sont : 

• L'assurance-vie de la branche 23 avec protection de capital
• L’assurance-vie de la branche 23 sans protection de capital

Ce type d’assurance-vie de la branche 23 est généralement lié à des fonds structurés avec une date d’échéance fixée d’avance. Les primes que vous versez sont investies dans un ou plusieurs fonds. Le rendement final que vous recevrez dépend des performances de ces fonds, qui peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse.

Avec ce type d’assurance-vie, vous visez un rendement potentiellement plus attractif tout en bénéficiant d’un remboursement minimum à l’échéance des fonds structurés. Vous récupérez donc au moins une partie (telle que définie lors de la souscription) de votre capital net investi dans ces fonds, sauf en cas de faillite. Par ailleurs, vous avez la liberté de désigner le bénéficiaire de votre choix en cas de vie et/ou de décès.

• Rendement lié à la performance du fonds d’investissement, dépendant de l’évolution positive ou négative des marchés.
• Protection du capital au terme du fonds : Vous récupérez donc au terme au moins une partie de votre capital net investi, selon le pourcentage prévu pour le fonds concerné.
• Fiscalité avantageuse :
  • Taxe de 2 % due sur la prime versée,
  • Pas de précompte mobilier après 8 ans (ces fonds ont généralement une durée dépassant ce délai). En cas de rachat anticipé, l’application ou non d’un précompte mobilier dépendra de l’existence d’engagements par l’assureur au niveau du fonds.
• Libre choix du bénéficiaire en cas de vie ou de décès. Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.

Ce type d’assurance correspond à vos attentes et à vos besoins ? Contactez-nous pour de plus amples informations.

Dans le cadre d'une assurance-vie de branche 23 sans protection de capital, vous visez un rendement potentiellement plus attractif à long terme. Cependant, en l'absence de garantie de capital ou de rendement minimum garanti, le risque de perte est présent. Pour réduire la volatilité, des mécanismes de protection optionnels sont disponibles en fonction du produit. 

• Rendement lié à la performance d’un ou plusieurs fonds d’investissement, qui peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse.
• Gamme de fonds diversifiée
• Fiscalité avantageuse : taxe de 2 % sur les primes versées et pas de précompte mobilier. L'assureur ne prélève pas de précompte mobilier sur les prestations d'assurance en cas de rachat, ni sur le capital versé en cas de décès, conformément au régime fiscal en vigueur et sous réserve de modifications ultérieures. Disponibilité du capital à tout moment.
• Libre choix du bénéficiaire en cas de décès. Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.

Ce type d’assurance correspond à vos attentes et à vos besoins ? Contactez-nous pour de plus amples informations.

Vous pouvez épargner (en branche 21) ou investir (en branche 23) pour préparer votre pension. Consultez les pages « Pension » qui détaillent les spécificités de chaque solution.

En souscrivant une assurance-épargne, vous commencez dès aujourd’hui à construire un patrimoine qui aidera vos (petits-) enfants dans leurs projets futurs, comme l’achat d’un bien immobilier ou le financement de leurs études.

Plusieurs solutions s’offrent à vous si vous désirez planifier la transmission de votre patrimoine et organiser votre succession. On pense souvent au contrat de mariage, au testament ou à la donation. Mais les assurances-vie constituent également une alternative à prendre en compte. 

En effet, aussi bien les assurances-vie avec rendement garanti (branche 21) que celles liées à des fonds (branche 23) vous permettent :

• de désigner librement le ou les bénéficiaires du capital assuré ;
• de déterminer le montant et le moment de la transmission du patrimoine ;
• d'organiser des charges financières ou autres modalités liées à une donation mobilière.

Pour recevoir de plus amples informations sur les solutions assurances-vie, contactez-nous.